Особливості спадкування права на вклад у банку

(фінансовій установі)

З 01 січня 2004 року набрав чинності Цивільний кодекс України (надалі – ЦК), в якому змінений загальний підхід до спадкування вкладів у банку.

Спрощена процедура спадкування вкладів у банку, була передбачена ст. 564 ЦК 1963 р., а саме: порядок розпорядження на випадок смерті вкладами в банках за спеціальними вказівками вкладників визначається статутом названих кредитних установ і виданими в установленому порядку правилами. Якщо вкладник не зробив розпорядження банку, то в випадку його смерті, вклад переходив до спадкоємців на загальних підставах. Тобто, якщо спадкодавець зробив заповідальне розпорядження банківській установі або застереження щодо вкладу у заповіті, то вклад видавався зазначеним особам одразу ж після смерті вкладника без нотаріального оформлення.

Відповідно до п. 11.52 Порядку здійснення операцій по вкладах фізичних осіб у національній валюті установами Ощадбанку, затвердженого постановою ВАТ „Державний ощадний банк України” від 04.05.2000 року № 29 із змінами та доповненнями, після смерті вкладника його вклад видавався особам, вказаним у заповідальному розпорядженні, складеному на особовому рахунку, або в нотаріально посвідченому заповіті, в якому є застереження про вклад, незалежно від строку, коли ці особи звернуться за одержанням вкладу. Вказані особи повинні були представити в установу банку ощадкнижку, копію свідоцтва про смерті вкладника, виданого міським, районним відділом ЗАГС, органами виконавчої влади та місцевого самоврядування, засвідчену в установленому порядку, а також свої паспорти. Якщо заповіт оформлений у нотаріуса, то, крім названих вище документів, спадкоємці повинні представити заповіт або його копію, засвідчену у нотаріуса з відміткою про те, що цей заповіт не змінений та не скасований.

Більш того, якщо заповіт був зроблений на все майно заповідача, без конкретної вказівки про вклад, то при наявності заповідального розпорядження в банківській установі свідоцтво про право на спадщину за заповітом на вклад не видавалося. Вклад видавався банківською установою особам, зазначеним у заповідальному розпорядженні.

На даний час ця процедура значним чином змінена. Відповідно до ст. 1228 ЦК України, вкладник має право розпоряджатися правом на вклад у банку (фінансовій установі) на випадок своєї смерті, склавши заповіт або зробивши заповідальне розпорядження банку (фінансовій установі).

Право на вклад входить до складу спадщини незалежно від способу розпорядження ним. Тобто, для того, щоб одержати вклад у банку, спадкоємець повинен прийняти спадщину. Відповідно до діючого законодавства, спадкоємець, який постійно проживав разом із спадкодавцем на час відкриття спадщини, вважається таким, що прийняв спадщину, якщо на протязі 6 місяців з дня відкриття спадщини, він не заявив про відмову від неї. Спадкоємець, який бажає прийняти спадщину, але на час відкриття спадщини не проживав постійно із спадкодавцем, має подати до нотаріальної контори заяву про прийняття спадщини. В даному випадку немає різниці – чи складається спадщина тільки з вкладів у банку, чи є ще будь-яке іншу майно. Головна дія, яку повинен вчинити спадкоємець у випадку, якщо він не проживав разом з померлим – подати заяву про прийняття спадщини.

Ст. 1228 ЦК України встановлює, що заповіт, складений після того, як було зроблене розпорядження банку (фінансовій установі), може повністю або частково скасувати його в таких випадках:

1. якщо у заповіті змінено особу, до якої має перейти право на вклад;

2. якщо новий заповіт стосується усього майна спадкодавця.

На спадщину, яка складається з грошових вкладів, розповсюджуються і правила одержання обов’язкової частки у спадщині. Більш того, розмір вкладу може суттєво вплинути на розмір обов’язкової частки у спадщині, так як вона залежить і від вартості спадщини.

Вкладник може зробити заповідальне розпорядження банку, щодо коштів, що йому належать, оформивши його на картці особового рахунку в графі „Заповідальне розпорядження по вкладу” або на окремому аркуші паперу (загальне розпорядження по кількох своїх вкладів), що зберігаються в даній установі банку.

У тексті заповідального розпорядження, складного на картці особового рахунку, вкладник вказує фізичних осіб (із зазначенням прізвища, ім’я та по батькові), юридичних осіб або інших учасників цивільних відносин, яким видається вклад, а також число, місяць (літерами), рік складання розпорядження та ставить свій підпис.

При складанні вкладником заповідального розпорядження на кількох осіб у розпорядженні вказується, кому з них яка частина заповідається, наприклад, порівну або одному ‑ одна третя, другому ‑ дві третіх і т. ін. Зазначення часток у грошовому виразі не допускається, оскільки сума вкладу до моменту смерті вкладника може змінитися.

Вкладник має право вказати в заповідальному розпорядженні іншу особу, якій вклад повинен бути виданий на випадок, якщо особа, на користь якої вклад заповіли, помре раніше самого вкладника або подасть заяву про відмову від прийняття вкладу, що їй заповіли.

Вклад може заповідатися кільком особам без зазначення частини кожного. Поправки та приписки в заповідальному розпорядженні не допускаються.

Вкладник може обумовити виникнення права спадкування у особи, яка призначена у заповідальному розпорядженні, наявністю певної умови, як пов’язаної, так і не пов’язаної з її поведінкою (наявністю інших спадкоємців, проживання у певному місці, народження дитини, здобуття освіти тощо). Умова, зазначена у заповідальному розпорядженні, має існувати на час відкриття спадщини. Умова, зазначена у заповідальному розпорядженні, є нікчемною якщо вона суперечить закону або моральним засадам суспільства. Особа, призначена у заповідальному розпорядженні, не має права вимагати визнання умови недійсною на тій підставі, що вона не знала про неї, або якщо настання умови від неї не залежало.

Правилами ведення нотаріального діловодства, затвердженими Накозом Міністерства юстиції України від 16.11.2009 №2151/5, передбачено форму №13 за якою видаються свідоцтва про право на спадщину за заповідальним розпорядженням на право на вклад.

Приватний нотаріус

Вінницького міського нотаріального округу Попова І. А.